4.7.3 Vakuudet, valtiontakaukset ja omarahoitusosuus (
ks. Rahoitus ja vakuutus)
Pankit vaativat antamiinsa lainoihin luonnollisesti jonkin vakuuden tai takauksen. Vakuutena on yleensä lainan kohteena oleva asunto. Vakuusarvo on yleensä noin 70 % asunnon käyvästä arvosta. Kiinnityksiä voi hakea myös itse. Tutustu kiinnitysten hakuohjeisiin. Mikäli asunnon vakuus ei ole riittävä, tarvitaan lisävakuutta, joka voi olla henkilötakaus tai valtiontakaus.
Valtiontakauksen voi saada jokainen, joka rakentaa omakotitalon tai ostaa itselleen asunnon ja ottaa sitä varten omistusasuntolainaa. Omistusasuntolainan, johon takaus liittyy, voi saada tavallisen vapaarahoitteisen asunnon, ASP-korkotukiasunnon tai korkotukilainoitetun asunnon hankkimiseen omaksi tai perheen pääasialliseksi asunnoksi.
Valtiontakauksella halutaan helpottaa asunnonhankinnan vakuusjärjestelyjä niin, ettei henkilötakauksia tarvittaisi. Takauksen voi saada ilman tuloihin, varallisuuteen tai asunnon kokoon liittyviä ehtoja.
Omistusasuntolainalle saa rajoitetun valtiontakauksen ilman hakumenettelyä, pelkkä ilmoitus lainan antajalle riittää. Omistusasuntolainan, jota takaus koskee, myöntää luottolaitos, vakuutusyhtiö tai eläkelaitos.
Omistusasuntolainan suuruus on enintään 85 % asunnon hankintahinnasta. Lainan ensisijaisena vakuutena ovat lainoitettavan asunnon osakkeet ja omakotitalossa kiinnitys kiinteistöön.
Valtiontakauksen suuruus on enintään 20 % omistusasuntolainasta, kuitenkin korkeintaan 25 250 euroa / asunto.
Takausmaksuna peritään lainan tai sen ensimmäisen erän nostamisen yhteydessä 2,5 % takauksesta. Takausmaksua ei peritä, jos valtio maksaa lainalle korkotukea.
Pankkien lainatarjouksia kannattaa aina vertailla sillä pankit perivät myöntämistään luotoista vaihtelevansuuruisia maksuja. Kannattaa siis olla tarkka lainatarjousten yhteismitallisuudesta.